宁波银行融易通作为一款针对个人及小微企业客户的综合金融服务产品,以其灵活性和便捷性受到广泛青睐，当客户面临贷款到期需要续期时，了解续期的具体流程、条件及注意事项至关重要，本文将详细解析宁波银行融易通的续期操作，帮助客户顺利完成续贷，确保资金链稳定。
融易通续期的基本条件
并非所有客户都能直接办理续期,银行会根据客户的综合资质进行评估，通常需满足以下核心条件：
- 信用记录良好：在宁波银行及其他金融机构的征信报告无严重逾期（如“连三累六”）、无呆账等不良记录，且当前贷款状态正常，无欠息或违约情况。
- 还款能力充足：需提供最新的收入证明（如工资流水、纳税证明、经营流水等），证明具备稳定的还款来源，且负债比例在合理范围内（通常不超过家庭或企业月均收入的50%）。
- 贷款用途合规：原贷款资金需按照约定用途使用，未挪用于房地产、股市等违规领域，银行可能通过贷后检查核实资金流向。
- 押品有效（如适用）：若贷款涉及抵押（如房产、土地）或质押（如存单、股权），需确保押品状态正常，抵押率未超标，且押品价值充足（通常银行会要求重新评估）。
- 业务关系稳定：客户在宁波银行的账户流水活跃，存款、理财等中间业务表现良好，或有代发工资、结算等深度合作，有助于提升续期通过率。
续期办理流程
融易通的续期可通过线上线下多渠道办理,具体流程如下：
（一）前期准备阶段
- 主动联系客户经理：贷款到期前1-2个月，客户应主动联系宁波银行的客户经理，表达续期意向，初步咨询所需材料及续期可能性，避免等到到期日才办理，以免出现资金空档。
- 准备续期材料：根据客户经理要求，整理以下基础材料（具体以银行要求为准）：
- 个人客户：身份证、户口本、婚姻证明、收入证明（如近6个月工资流水、劳动合同）、原贷款合同、用途证明（如购销合同、发票）等。
- 小微企业客户：营业执照、公司章程、近2年及近期财务报表、近6个月对公及个人账户流水、法人及股东身份证、原贷款合同、购销合同等。
- 押品相关：如需重新评估押品，需提供押品产权证明，并配合银行或第三方评估机构现场勘查。
（二）银行审核阶段
- 提交申请：通过线上渠道（如宁波银行手机银行、企业网银）或线下网点提交续期申请，并上传/提交准备好的材料。
- 征信与资质复核：银行会再次查询客户征信报告，核实还款记录及负债情况；同时审核材料的真实性与完整性，对小微企业还会分析其经营状况、现金流健康度等。
- 押品评估（如适用）：若押品价值需重新评估，银行会委托专业评估机构进行，确保押品价值能覆盖续期贷款本息（通常抵押率不超过70%）。
- 综合审批：客户经理结合审核结果，提出续期方案（如贷款金额、期限、利率、还款方式等），提交银行审批部门审批，审批时间一般为3-7个工作日，复杂情况可能延长。
（三）签署合同与放款
- 签订续期合同：审批通过后，客户需前往网点或在线签订续期贷款合同，明确新的贷款条款（利率可能根据LPR调整、客户资质变化而浮动）。
- 办理押品登记（如适用）：若涉及抵押变更，需办理抵押登记注销及重新登记手续，确保押权合法有效。
- 贷款发放：合同生效后，银行将资金划入客户指定账户，客户需注意资金到账时间，并按新约定用途使用。
续期注意事项
- 提前规划，避免逾期：务必在贷款到期前完成续期申请，若因故未能及时获批，需提前准备资金偿还到期本息，再申请新贷款，避免产生逾期记录。
- 关注利率变化：续期利率可能根据当前LPR、客户资质、押品价值等因素调整，需与客户经理确认新利率，评估还款成本变化。
- 材料真实有效：提供虚假材料可能导致续期失败甚至影响信用，需确保所有信息真实、完整。
- 合理使用资金：续期资金应继续用于原约定用途，避免违规挪用，银行可能通过贷后检查监督资金流向。
- 保持良好沟通：若遇到经营困难或还款压力，及时与客户经理沟通，协商可能的还款方案（如调整还款计划），而非消极逃避。
续期常见问题及解决方案
以下为续期过程中可能遇到的典型问题及应对措施：
| 常见问题 | 可能原因 | 解决方案 |
|---|---|---|
| 续期申请被拒 | 信用记录不良、还款能力不足、押品价值不足 | 查询征信报告，修复逾期记录；2. 增加收入证明或减少负债；3. 补充押品或提前还款降低贷款额度 |
| 续期利率大幅上升 | LPR上调、客户资质下降、押品价值缩水 | 与银行协商调整还款方式（如延长期限降低月供）；2. 寻求担保或增加抵押物以争取更优利率 |
| 押品评估价值不足 | 房地产市场波动、押品折旧 | 提供其他补充押品；2. 降低续期贷款额度；3. 考虑无抵押信用贷款产品（若符合条件） |
相关问答FAQs
Q1：融易通续期是否需要支付手续费？
A：宁波银行融易通续期通常不收取额外的手续费，但可能涉及押品评估费（如需重新评估）、抵押登记费等第三方费用，具体以银行公示为准，建议在办理前向客户经理确认所有费用明细。
Q2：续期后可以提前还款吗？是否有违约金？
A：续期后客户可提前还款，宁波银行对提前还款的政策为：贷款满1年后提前还款，无需支付违约金；贷款不满1年提前还款，可能按剩余本金的一定比例（如1%）收取违约金，具体比例以续期合同约定为准，建议在签署合同时仔细阅读相关条款。
