保险保障金是保险公司为了应对可能发生的巨额赔款而专门提存的后备基金，用于保障被保险人的利益和支持公司的稳健经营。
保险保障金是保险公司为了应对可能发生的巨额赔款而设立的一种后备基金，它与未到期责任准备金及未决赔款准备金不同，后者是用于正常情况下的赔款，而保险保障金则主要用于应对重大灾害事故或特殊情况下的特大赔款。
一、定义与性质
定义：保险保障金是保险公司从年终结余中专门提存的资金，用于应付可能发生的巨额赔款。
性质：保险保障金属于保险组织的资本，而非负债，其主要目的是在公司面临巨大风险时提供财务支持。
二、提取与管理
提取比例：保险公司通常按照当年保费收入的一定比例提取保险保障金，例如财产保险公司按照保费收入的0.8%缴纳，人寿保险公司按照业务收入的一定比例缴纳。
管理方式：保险保障金应单独提取，专户存储于中国人民银行或其指定的商业银行，并实行集中管理、统筹使用，中国保监会负责对保险保障金的管理和使用实施监督。
三、功能与用途
功能：保险保障金的主要功能是在保险公司被撤销、被宣告破产或面临重大危机时，向保单持有人或保单受让公司等提供救济，以保护被保险人的利益。
用途：当保险公司清算财产不足以偿付保单利益时，保险保障金将按照一定规则对非人寿保险合同的保单持有人进行全额或部分救济；对于人寿保险合同，则必须转让给其他人寿保险公司，且保险保障金可向保单受让公司提供救济。
四、重要性
保险保障金的存在对于维护保险市场的稳定和保护消费者权益具有重要意义，它不仅为保险公司在面临巨大风险时提供了一道安全防线，还增强了公众对保险行业的信心，保险保障金还有助于促进保险公司的稳健经营和可持续发展。
五、与其他保障金的区别
除了保险保障金外，保险行业还存在其他类型的保障金，如保险保证金和存款保险基金，保险保证金是根据《保险法》规定由保险公司提取并存入指定银行的、用于清偿债务的资金，除非特定情况否则不得动用，存款保险基金则是银行业金融机构为保护储户存款而设立的保障资金，这些不同类型的保障金在各自领域内发挥着重要作用，共同维护着金融市场的稳定和健康发展。
六、表格示例
| 项目 | |
| 定义 | 保险公司为应对巨额赔款设立的后备基金 |
| 性质 | 保险组织资本，非负债 |
| 提取比例 | 财产保险公司按保费收入0.8%缴纳；人寿保险公司按业务收入比例缴纳 |
| 管理方式 | 单独提取，专户存储，集中管理，统筹使用 |
| 功能 | 保护被保险人利益，应对重大风险 |
| 用途 | 向保单持有人或保单受让公司提供救济 |
| 重要性 | 维护市场稳定，增强消费者信心，促进保险公司稳健经营 |
| 与其他保障金区别 | 保险保证金用于清偿债务；存款保险基金保护储户存款 |
七、FAQs问答
Q1: 什么是保险保证金？它与保险保障金有何区别？
A1: 保险保证金是根据《保险法》规定由保险公司提取并存入指定银行的资金，用于在公司清算时清偿债务，它与保险保障金的主要区别在于用途不同：保险保证金主要用于清偿债务，而保险保障金则用于应对巨额赔款和保护被保险人利益。
Q2: 如果保险公司倒闭了，我的保单怎么办？
A2: 如果保险公司被撤销或被宣告破产，其持有的人寿保险合同必须转让给其他人寿保险公司；非人寿保险合同的保单持有人则可以签订债权转让协议，由保险保障金向保单持有人支付救济款，即使保险公司倒闭，您的保单仍然会得到一定程度的保障。
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